Amerikalıların kredi kartı borcu rekor düzeye ulaştı

ABD’de enflasyon ve yükselen faiz oranlarının tesiriyle hane halkının üzerindeki finansal gerilim artarken, kredi kartı borçlarının fiyatı geçen yılın son çeyreği prestijiyle rekor düzeye yükseldi.

ABD Merkez Bankası (Fed) New York Şubesi’nin Hane halkı Borcu ve Kredi Raporu’na nazaran, ABD’de hane halkı borcu geçen yılın son çeyreğinde bir evvelki çeyreğe kıyasla yüzde 1,2 artarak 17,5 trilyon dolara ulaştı.

Ülkede hane halkı borcunda en yüksek hissesi konut kredileri almaya devam ederken, Amerikalıların en çok borçlandığı başka kalemlerden biri olan kredi kartı borçlarındaki artış dikkati çekti.

Amerikalıların kredi kartı borcu, geçen yılın dördüncü çeyreğinde bir evvelki çeyreğe kıyasla 50 milyar dolar (yaklaşık yüzde 5) artarken, yıllık bazda ise 143 milyar dolarlık (yaklaşık yüzde 15) artış kaydetti.

Ülkede hane halkının kredi kartı borcu, geçen yılın son çeyreğinde 1 trilyon 129 milyar dolarla rekor düzeye ulaştı.

Söz konusu devirde kredi kartı temerrüt oranlarında da artış görüldü.

New York Fed Ekonomik Araştırma Danışmanı Wilbert van der Klaauw, bilgilere ait değerlendirmesinde, kredi kartı ve taşıt kredilerinde temerrüt oranının hala Covid-19 salgını öncesi düzeylerin üzerinde arttığını, bunun bilhassa genç ve düşük gelirli haneler ortasında artan finansal gerilime işaret ettiğini belirtti.

2021’İN BAŞINDAN BU YANA YÜZDE 46 ARTIŞ

Bankrate Kıdemli Sanayi Analisti Ted Rossman, AA muhabirine, büyük ölçüde güçlü iş gücü piyasası ve salgından kaynaklanan bastırılmış talep sayesinde tüketici harcamalarının güçlü olduğunu söyledi.

Rossman, kredi kartı borcunun 2021’in başından bu yana yüzde 46’nın üzerinde arttığını belirterek, “Son birkaç yılda kredi kartı bakiyelerini üst çeken en büyük faktörlerin yüksek enflasyon ve yüksek faiz oranları olduğuna inanıyorum.” dedi.

Kredi kartı sahiplerinin her ay tam ödeme yapıp yapmamalarının kıymetli olduğuna işaret eden Rossman, borçlarını tam ödeyen kart sahiplerinin yaklaşık yarısı için faiz oranlarının pek değerli olmadığını lakin başka yarısının çarçabuk kıymetli bir borç döngüsü tuzağına düşebileceğini aktardı.

Rossman, kredi kartı borcu olan her 10 şahıstan yaklaşık 6’sının en az bir yıldır borçlu olduğunu belirterek, uzun vadede yüzde 20’nin üzerinde faiz ödemenin kıymetli bir kümülatif tesiri olduğuna dikkati çekti.

ARTMAYA DEVAM EDECEK

Son iki yılda kredi kartı borçlarında harika yüksek bir artış görüldüğünü ve bunun sürdürülebilir olmadığını aktaran Rossman, nakit kullanımı azalmaya devam ederken ekonomik büyüme, nüfus artışı ve daha fazla kart kullanımı nedeniyle kredi kartı borçlarının da vakitle artmasını beklediklerini tabir etti.

Rossman, şunları kaydetti:

“Kredi kartı bakiyelerinin artmaya devam edeceğini düşünüyorum, fakat daha yavaş bir süratte. Son iki yılda kaydedilen yüzde 15’lik yıllık büyüme sayıları sürdürülebilir görünmüyor. Fakat artan kredi kartı bakiyeleri, artan tüketici harcamalarını, ekonomik faaliyetleri, nüfus artışını, e-ticaret ve nakit paranın azalması nedeniyle daha fazla kart kullanımını yansıtabilir. Yani her şey o kadar da berbat değil. Günün sonunda iş hane seviyesine iniyor. Onları nasıl kullandığınıza bağlı olarak faydalı ya da tehlikeli.”

ENFLASYON VE ÖTEKİ AKSİLİKLER ETKİLİYOR

LendingTree Kredi Başanalisti Matt Schulz da ABD’de kredi kartı sahipleri için çok güç bir yıl olduğunu söyledi.

Schulz, “İnatçı ve artan enflasyon ile öteki ekonomik aksiliklerin birleşimi, Amerikalıların zati düşük olan finansal kusur marjını sıfıra indirdi ve şahısları geçimlerini sağlamak için kredi kartlarına bel bağlamaya zorladı.” dedi.

Kredi kartı borcunun her vakit bir zorluk belirtisi olmadığına dikkati çeken Schulz, “Bu birebir vakitte insanların kısa vadeli borç almaktan çekinmediği, zira borcunu süratli bir biçimde ödeyebileceklerini bildikleri bir itimat işareti de olabilir.” diye konuştu. Schulz, fakat son vakitlerde kredi kartı borçlarındaki artışın ana itici gücünün daha çok zorluklarla ilgili olduğunu düşündüğünü belirtti.

EKONOMİ ÜZERİNDE ÖNEMLİ TESİRLERİ OLABİLİR

Kredi kartı borcunun iktisat üzerinde önemli bir tesiri olabileceğini kaydeden Schulz, şöyle devam etti:

“İnsanlar kart borcuyla boğuşurken, bu durum onların acil durum fonu oluşturmak, emeklilik için birikim yapmak, üniversite yahut mortgage (konut kredisi) peşinatı ödemek, küçük bir işletme kurmak ve hatta hayal üzere bir tatile çıkmak üzere amaçlara ayıracak fazladan paraya sahip olmadıkları manasına gelir. Bütün bunların insanların ferdî mali görünümleri üzerinde tesiri olduğu üzere, tıpkı vakitte bir bütün olarak iktisadın beklentileri üzerinde de tesiri var.”

Schulz, kredi kartı sahipleri için 2024 yılının son birkaç yıldan daha güzel olacağına dair optimist olmak için nedenler bulunduğunu belirterek, enflasyonun tepe yaptığını ve faiz oranlarının gelecek 6 ay içinde düşmeye başlamasının beklenen olduğunu aktardı.

Schulz, gelecek birkaç ayın, temerrütlerin artması, enflasyonun inatçı kalması ve faiz oranlarının şimdi düşmemesi nedeniyle güçlü olabileceğini lisana getirdi.