Mevduat faizinde aylık getiri cep dolduruyor!

Bankalar yıllık faiz oranlarını yüzde 50’nin üzerine çıkarmış durumda ve bileşik getiriler yüzde 60’ı aşan seviyelere ulaşıyor.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) son aldığı karar neticesinde politika faizi yüzde 46’ya yükseltildi. Bu adımla birlikte TL’yi desteklemek adına ek düzenlemeler devreye alındı ve bankalar mevduat faiz oranlarını yukarı yönlü revize etmeye başladı.

Şu anda birçok banka müşterilerine yıllık yüzde 50 civarında faiz oranları sunarken, bazı bankalar “hoş geldin faizi” kampanyalarıyla bu oranı yüzde 52 seviyesine kadar çekiyor.

Yatırımcılar Mevduatla İlgili!

Borsaların düşüş yaşadığı, döviz getirilerinin mevduat ile rekabet edemediği ve altın piyasasında dalgalanmaların gözlendiği bu dönemde, yatırımcılar güvenli liman olarak vadeli mevduatı yeniden öne çıkarıyor. Özellikle fonların zayıf performans gösterdiği mevcut piyasa koşullarında, mevduat öngörülebilirliği ve düzenli getirisi ile daha fazla tercih edilmeye başlanmış durumda.

Yüzde 50 yıllık faiz oranı baz alındığında;

100 bin TL’sini yalnızca bir aylığına vadeye yatıran bir yatırımcı yaklaşık 3.700 TL brüt faiz getirisi elde edebiliyor. Benzer şekilde, 1 milyon TL’lik birikimi olan bir mudi, ay sonunda yaklaşık 37.200 TL brüt kazanç sağlıyor. Ancak bu getirilerde stopaj vergisi kesintisi sonrası net kazanç ortaya çıkıyor.

NTV haberde açıklanan verilere göre, yatırımcılar, mevduat faizlerini sadece kısa dönem getirilerle değil, bileşik etkisiyle daha uzun vadeli değerlendirmeye başladı. Eğer faiz oranları yıl boyunca sabit kalırsa, yatırımcılar her ay anapara ve faiz getirilerini birleştirerek hesaplarını yenileyebilir ve böylece yaklaşık yüzde 63 oranında yıllık bileşik getiri elde edebilir.

Örneğin:

1 milyon TL’lik birikim, yıl boyunca aynı faiz oranıyla anaparaya eklenerek yeniden bağlanırsa, yıl sonunda yatırımcının yaklaşık 1 milyon 632 bin TL brüt kazanca ulaşması mümkün oluyor. Bu tutardan stopaj vergisi kesintisi yapılınca net kazanç hesaplanıyor.

Yatırımcılar İçin Vadeli Mevduat Ön Planda!

Son gelişmelerle birlikte, vadeli mevduatın yatırımcılar için yeniden ön plana çıktığı açıkça görülüyor. Yüksek getirileri, öngörülebilirliği ve devlet güvencesi gibi avantajlar, risk almaktan kaçınan yatırımcıları vadeli mevduata yöneltiyor. Özellikle faiz artış trendinin devam ettiği mevcut ortamda, kısa ve orta vadeli yatırım seçenekleri arasında mevduat cazibesini artırıyor.

Bileşik faizden maksimum fayda sağlamak için yatırımcıların bazı noktaları göz önünde bulundurması gerekiyor. Bu noktada dikkat edilebilecek bazı öneriler:

1. Bileşik Faiz Sunan Ürünleri Araştırın

Her banka bileşik faiz uygulaması sunmaz. Bileşik faizden faydalanmak için:

Faiz tahakkuk periyodu kısa olan (örneğin aylık veya üç aylık) hesaplar tercih edilmelidir.
Vade içerisinde faiz kazancının anaparaya eklenmesine izin veren hesaplara yönelinmelidir.
Örnek: “3 aylık vadeli ve faiz yenilemeli TL mevduat hesabı.”

2. Vade Dolum Süresine Dikkat Edin

Bileşik faizin etkisi zamanla büyür. Dolayısıyla;

Vade süresi dolmadan hesap bozdurmak, faiz kazancını azaltabilir.
Mevduatı uzun vadede tutmak, potansiyel getiriyi artırır.

3. Faiz Yenileme Seçeneklerini Kullanın

Bazı mevduat ürünlerinde banka, vade sonunda otomatik yenileme seçeneği sunar:

Bu işlem anapara + faiz toplamını kullanır ve bileşik etkisi oluşur.
Banka mobil uygulamaları aracılığıyla bu özelliği aktif hale getirmek gerekebilir

Devlet, mevduat faiz kazançlarından stopaj vergisi alır. Bu verginin oranı:

Vadenin uzunluğuna bağlı olarak değişiklik gösterir (genellikle %5 ile %15 arasında).

Net kazancı azaltır; bu yüzden brüt bileşik faiz yerine net getiriler üzerinden karar verilmesi daha sağlıklı olacaktır.

4. Vergi ve Stopajı Göz Önünde Bulundurun

Mevduat faiz kazançlarından devlet tarafından stopaj vergisi tahsil edilir. Bu vergi: Vade süresine bağlı olarak değişiklik gösterir (genellikle %5 ila %15 arasında). Net getiriyi azaltır; bu nedenle, brüt bileşik faiz yerine net kazanç üzerinden değerlendirme yapılması gerekir.

5. Basit Faiz mi, Bileşik Faiz mi?

Bileşik faiz genelde daha avantajlıdır, ancak:

Kısa vadeli yatırımlarda iki faiz tipi arasındaki fark oldukça küçük kalabilir.

Faiz oranı, vade süresi ve faiz tahakkuk yöntemi gibi unsurlar belirleyici öneme sahiptir.

Not: Bu yazıdaki değerlendirmeler, herhangi bir yatırım tavsiyesi niteliği taşımamaktadır.

-Sözcü